Há uma semana a Natura publicou uma vaga para Analista de Crédito Sênior, conforme é possível conferir através do link https://www.linkedin.com/jobs/view/2869601304
Aqui vamos detalhar e comentar item a item da publicação, com os seguintes objetivos:
- Contribuir com as pessoas que desejam se candidatar a essa vaga
- Colaborar com os profissionais que desejam planejar o seu desenvolvimento
Em primeiro lugar, a Natura informa que esse profissional deverá ser responsável pela estratégia de crédito e monitoramento de performance das estratégias implantadas.
Portanto, eles não estão procurando por um analista que ‘apenas” execute a análise de crédito. Será preciso contribuir para a definição de novas estratégias de concessão de crédito.
Assim, em seu currículo obrigatoriamente deverá ser detalhado que você possui conhecimentos a respeito da elaboração de estratégias. Reserve para a entrevista os resultados obtidos a partir dessa implementação.
Conforme veremos na descrição abaixo, em nenhum momento a Natura solicita x anos de experiência! A senioridade da vaga é principalmente por conta dessa habilidade.
Responsabilidades/Habilidades Requeridas
Necessário amplo conhecimento em todo o ciclo de crédito, desde o processo de aquisição de novos clientes e manutenção de clientes existentes (Pessoa Física)
O profissional de crédito precisa conhecer profundamente a empresa, o produto e o perfil dos seus clientes.
Aliás, cada vez mais tem se demandado que o profissional de crédito contribua com as áreas de marketing/produto e comercial, através dos inputs dos perfis dos bons pagadores.
Por fim, a área de crédito pode contribuir em muito para a manutenção dos clientes na base, atribuindo a esses clientes limites de crédito que sejam compatíveis com o seu poder aquisitivo.
Será responsável pela Gestão de Riscos de Crédito de clientes através da análise de dados, indicadores financeiros, gestão de KPIs e diretrizes de crédito além de cenários macroeconômico e outros fatores de impactos aos negócios
Ou seja, a capacidade analítica é um item indispensável nessa vaga, porém, essa demanda não é exclusiva da Natura.
Conforme estudo que publicamos sobre vagas para profissionais de crédito, a capacidade analítica é o 2o. item mais solicitado pelos contratantes.
Caso queira conhecer o estudo click no link https://www.mpagestao.com.br/wp/perfil-das-vagas-publicadas-para-o-profissional-de-credito/
Para que o analista de crédito possa realizar esses estudos, é preciso que tenha sólidos conhecimentos de base de dados, bem como, de categorização dos dados. É libertador poder avaliar os resultados da operação, com a visão da área de negócios.
Exemplo de estudos/resultados que você poderia levar para uma entrevista:
- Distribuição da base por Score (quantos clientes com baixo risco, compensam cada cliente com alto risco)
- Distribuição da base por Faixa de Renda/Faturamento x Rentabilidade do Cliente
- % De recebimento por tempo do cliente na base
Responsável pela construção, análise e validação dos relatórios gerenciais de todo o ciclo de crédito, desde a iniciação (índice de aprovação, motivos de negação, acompanhamento dos modelos de crédito e política de crédito)
O que não se mede, não existe. Essa frase é famosa, e muito verdadeira. Somente através da medição, é que podemos melhorar o resultado.
A preocupação da Natura com o monitoramento dos motivos de rejeição é muito válida. Rejeição indevida representa perda de oportunidade e de produtividade.
No nosso curso online “Como elaborar uma política de crédito” https://www.mpagestao.com.br/curso-politica-de-credito.html temos um módulo específico para tratar as rejeições, pois esse item está diretamente ligado a uma boa gestão da Política de Crédito.
Quanto aos estudos do SCORE, primeiro deve-se buscar entender se o SCORE é interno ou externo. Se for externo, foi realizado com algum bureau?
O importante é sempre realizar estudos comparativos, junto aos bureaus e comparar os resultados por região.
Com as novas variáveis do cadastro positivo, os bureaus tem melhorado em muito o poder de acerto dos modelos estatísticos, sendo válido comparar os resultados dos 4 bureaus de mercado.
É esperado um olhar de desenvolvimento e acompanhamento de políticas de crédito com a promoção constante das políticas de crédito
A Política de Crédito é algo vivo, que requer manutenção. Isso porque o perfil de clientes vai se alterando ao longo do tempo, as regiões de atuação se ampliam, novas situações macroeconômicas surgem.
Apenas como exemplo, durante a pandemia, alguns segmentos foram mais prejudicados, enquanto outros, apresentaram crescimento. É certo imaginar que ajustes em relação a concessão desses grupos devem ter sido realizados nas empresas.
Nesse item, experiências relacionadas a implementação de grupos de controle, visando conhecer o risco de diversos grupos de clientes, ANTES de se efetuar alteração na política de crédito podem ser bem-vindas aqui!
Construir indicadores de acompanhamento apetite versus risco conforme clusters
Um analista de crédito sênior precisa saber definir e monitorar clusters, ou seja, grupos segmentados, e conhecer o nível de risco de cada grupo.
Associar esses grupos a faturamento e rentabilidade é uma ótima prática. Novamente, a habilidade demandada aqui é a capacidade analítica, associada ao conhecimento do negócio.
Será responsável pelo acompanhamento dos resultados das políticas campeãs e desafiantes de Crédito através de indicadores
Geralmente as políticas campeãs e desafiantes são aplicadas na cobrança, sendo assim, é desejável que esse profissional tenha total interação com a área de cobrança.
O objetivo de toda política campeã é receber o quanto antes, visando a realização de novas vendas. Por isso, no início da vaga, fica clara a necessidade de um profissional que conheça todo o ciclo de vida do cliente.
Elaboração de estudos pontuais e ou estratégicos
Definitivamente, essa vaga requer um profissional com notável habilidade de capacidade analítica.
O ponto principal é não estar limitado a um conjunto de relatórios e mapeamentos mensais. Logo, a capacidade de se trabalhar com base de dados irá permitir maior sucesso nesse quesito. Novamente: estamos falando de uma vaga de analista de crédito sênior!
Irá efetuar a manipulação base de dados para construção dos indicadores, KPIs e análises da área
Bingo! Esse é um dos últimos itens dos requisitos, mas que sustentam todas as demandas anteriores.
Temos um material extenso sobre dashboards. Portanto, caso seja do seu interesse, envie-nos uma mensagem para [email protected]
Necessário o desenvolvimento e acompanhamento de indicadores de risco de inadimplência das carteiras, além do gerenciamento das ferramentas de apoio à análise e decisão de crédito
Por gerenciamento das ferramentas podemos considerar:
- Controle de custos dos bureaus de crédito
- Nivel de aprovação automática do motor de crédito
- Custos de monitoramento da base
- Treinamento dos demais analistas
Elaboração de políticas para seleção de público e oferta de limites pré-aprovados
Para elaboração de uma política de seleção de público-alvo, e oferta de limites pré-aprovados é fundamental ter conhecimento do histórico.
Em estatística dizemos que é preciso conhecer o passado, para se projetar o futuro. Sendo assim, o fato é que aprendemos com o passado.
Assim, ao estudar a base interna da empresa, incluindo as questões cadastrais, financeiras, score, rentabilidade e região, é possível projetar para novos clientes.
Considerando a quantidade de vagas no mercado que solicitam a habilidade de desenvolvimento de uma política de crédito, principalmente para vagas de analista de crédito sênior, desenvolvemos um curso totalmente online, com todos os passos necessários para a construção de uma política sob medida.
Confira no link https://www.mpagestao.com.br/curso-politica-de-credito.html
Tão importante quanto definir as políticas para seleção, é a ação diferenciada da cobrança para esses novos grupos.
Implementar iniciativas inovadoras referente a concessão de crédito, a fim de reduzir perdas financeiras e maximizar o P&L do cluster
Para se implementar iniciativas, é necessário conhecer as soluções existentes: benchmark com o mercado digital/empresas de outros segmentos são bem-vindos. Além disso, participação em fóruns de inovação também pode ser citados como diferenciação.
Mapear e rever processos e metodologias de análise de Risco de Crédito
A Natura possui um processo complexo, envolvendo vários canais de vendas, várias regiões, marcas e produtos com rentabilidade distintas.
Por fim, fica claro que através desta vaga de analista de crédito sênior, a empresa está em busca de respostas e que deseja explorar ainda mais a sua base de dados e, consequentemente, as oportunidades.