Pesquisa sobre Política de Crédito

Queremos conhecer você!
Política de Crédito é o documento no qual a empresa determina quais são as regras para análise de concessão de crédito. Caso a sua empresa possua este documento, na próxima fase será solicitada a inclusão do seu modelo atual.
Sim
Não
Quanto mais direcionada melhor. Caso sua política tenha também o objetivo de definir regras para recuperação de crédito, vários outros itens precisarão ser criados para contemplar também este item.
Sim, a política de crédito é direcionada
Não, a política de crédito está associada a outras políticas da empresa
Na maior parte das empresas nas quais realizamos consultoria ou pesquisas, os analistas não conhecem suas políticas, tão pouco, os motivos para alguns procedimentos.
Sim
Não
Considerando que nos ulltimos meses vivemos alterações na economia que exigiram das empresas maior flexibilidade, não ter efetuado nenhum tipo de ajuste pode ter gerado perda de oportunidade/ redução nas vendas
Sim
Não
A maior parte das empresas acabaram identificando um aumento na sua inadimplência. Caso isso não tenha ocorrido na sua empresa é provável que o % de rejeição deve ter subido. Com as novas expectativas, é ideal reavaliar os parâmetros para evitar perdas de oportunidade.
Sim
Não
Para aquelas empresas que já efetuavam o monitoramento das rejeições, a maioria acusou um aumento das rejeições, devido a piora da situação economica dos clientes de forma geral. Em alguns casos, ações diferenciadas na cobrança podem contribuir para reduzir a necessidade de se continuar operando com aumento no patamar das rejeições.
subiu
manteve
reduziu
Se sim, parabéns! Se não ok. Vamos trabalhar nisso. Geralmente essa é a situação que mais identificamos na indústria e empresas não financeiras, e por onde iniciamos os trabalhos de consultorias. Todos os parâmetros da política de crédito tem como principal objetivo atender a este patamar.
Sim
Não
Muitas vezes nem os analistas de crédito conhecem estes critérios e na parte das vezes, desconhecem o próprio resultado que geram.
Sim
Não
Primeiro é preciso verifciar se existe um patamar. Se existe, e se está operando acima, é preciso voltar às origens sobre as quais se deu a definição do patamar: muitas vezes esta definição não levou em conta todos os cenários. Imaginando que este processo está correto, volta-se para os parametros da Política e, principalmente, para os monitoramentos que sugerimos serem realizados na área de crédito e, neste caso, também na cobrança.
sim, até o limite ou abaixo
não, estamos acima do patamar de risco

Sim
Não
Novamente é preciso voltar atrás nas premissas utilizadas para a definição do risco e se houve a participação de todos os envolvidos necessários. Caso tenha havido e mesmo assim, a área comercial não esteja de acordo, é preciso incluir esse assunto na pauta do Comitê de Crédito.
Sim
Não
Precisamos sempre estar atentos às inovaçõees a nossa volta: devemos utilizar sites como a receita federal, relatórios como os das associações e dos bureaus de crédito fornecem informações extremamente consistentes. Estratégicamente vale partir destes dados e complementá_los com dados dos sócios mais informações sobre a forma de atuação da empresa. É uma troca muito eficaz. Não vale dizer que não se confia nos dados da receita, por exemplo.
Sim
Não
As fichas cadastrais são utilizadas desde o início dos anos 90, quando não havia a tecnologia que temos hoje. Será que não há outra maneira mais eficaz de se obter estes dados? Temos alguns modelos de formulários e exploramos esta possibilidade em nossos cursos. Caso deseje um modelo, podemos compartilhar com você. Envie-nos uma mensagem com esta solicitação.
Sim
Não
Neste caso, responder sim, é um ponto de atenção. A análise precisa ir além deste fluxo "cara crachá"
Sim
Não
Esse é um caminho interessante que merece sua atenção. Temos visto analistas preocupados em calcular % de falência e se esquecendo totalmente do dia a dia das empresas. Antes de uma empresa quebrar muitos pagamentos e transações são efetuadas, mas no final do dia, uma empresa só paga uma duplicada se tiver caixa ou se tiver crédito no mercado.
Sim
Não
A ideia é entender se existe algum estudo ou relatório que demonstre as variações das aprovações de crédito ou da base de clientes por segmentação.
Tempo de fundação
Sim Não

Região
Sim Não

Segmento
Sim Não

Clientes novos x Clientes existentes
Sim Não

Prazos/ Pedidos parcelados
Sim Não

Porte das empresas/Faixa de limite de crédito
Sim Não

Diferente do que acontece nas empresas financeiras, na indústria e empresas não financeiras o limite de crédito não é utilizado como uma forma de otimização do processo de análise de crédito. Assim, começar por este monitoramento é um caminho para se implementar processos que garantam esta otimização.
Sim, Utilizamos como ferramenta para identificar o potencial máximo de pagamento
Não, realizamos a Análise pedido a pedido

Sim
Não

Sim
Não

Sim, temos o passo a passo, e todos seguem
Não consta de forma tão clara
Outra ótima prática, pois dependendo do resultado pode-se agir nos processos justamente para melhorá_los.
A rejeição é monitorada para ambos
A rejeição é monitorada para clientes novos
A rejeição não é monitorada

Sim
Não

Vale lembrar que exceção sem monitoramento não é grupo controle. O conceito de grupo de controle é outro.
Sim
Não

Sim
Não

Sim
Não

Sim
Não

Sim
Não
Parabéns! Esses são os verdadeiros ativos de uma companhia. Procure identificar formas de atuação pró_ativa da área de crédito, que beneficie e ao mesmo tempo, monitore estes clientes. Procure nunca ser o gargalo junto a estes clientes.
Este é um aspecto extremamente raro nas empresas, pois atribui_se esse monitoramento para a área comercial, porém, como discutimos em nossos cursos: o crédito avaliou o crédito, concedeu o limite de crédito considerando o potencial de pagamento da empresa, e agora, essa empresa está simplemente inativa, embora, no monitoramento continue com um bom risco de crédito. Em contrapartida, alguns dos novos clientes são clientes com risco de crédito ruim. Desta forma, caso sua rejeição esteja elevada, leve ao conhecimento de toda a empresa esta situação
Sim
Não

Sim
Não
Aqui estamos falando para clientes novos
Sim
Não
Precisamos ter em mente a quantidade de informações existentes na área de crédito e como podemos otimizá-las e devolvê_las para a empresa. Gerar leads é uma destas formas.
Sim
Não
Por mais perfeita que seja sua política, existirão sempre os "Carrefours" da vida que não estarão sujeitos a ela. Nossa recomendação: não discuta. Inclua cada uma destas empresas, porém, nunca deixe de monitorá-las.
Sim
Não
O ponto aqui é entender como é realizado o compartilhamento da decisão.
Sim
Não
Ou seja, seus estudos de inadimplência contem informações sobre a faixa de risco de cada cliente?
Sim
Não
Um Comitê pode ser formado a partir de 2 pessoas, preferencialmente de diferentes áreas - como a área financeira e comercial. O importante é criar a cultura da discussão do risco de crédito.
Sim
Não
Pode parecer desnecessário, mas não é: com estas responsabilidades limitá_se também a atuaçao. Fica claro até onde vai cada uma das áreas, e o que espera-se que esta área faça.
Sim
Não